Исторический контекст: трансформация SWIFT в эпоху геополитических изменений
Роль SWIFT до 2022 года
До начала активной фазы геополитических конфликтов в 2022 году система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) оставалась основным каналом международных межбанковских переводов. Более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах использовали SWIFT для обмена информацией о платежах. До введения санкций объём трансграничных переводов с участием SWIFT ежегодно увеличивался на 5–7%, отражая растущую глобализацию мировой экономики.
Санкции и их влияние на механизм SWIFT
После 2022 года несколько стран, включая Россию, Иран и Северную Корею, столкнулись с ограничением доступа к SWIFT в рамках экономических санкций. Решение отключить некоторые банки от системы стало инструментом давления, что вызвало резкое падение их доли в международных переводах. В 2023–2024 годах около 30% банков в постсоветском пространстве были исключены из сети, что привело к сокращению объёма международных операций более чем на 40% в этих регионах.
Экономические аспекты использования SWIFT под санкциями
Повышение транзакционных издержек
SWIFT переводы под санкциями сопровождаются ростом косвенных расходов. Банки, находящиеся под ограничениями, не могут напрямую взаимодействовать с иностранными корреспондентами, что требует привлечения посредников в третьих странах. Это увеличивает комиссионные на 15–25% и удлиняет сроки проведения операций. В 2024 году средний срок международного перевода из России в Европу увеличился с 1–2 до 5–7 рабочих дней.
Регуляторные риски и валютный контроль
Центральные банки усилили контроль за трансграничными переводами, особенно в странах, находящихся под санкционным давлением. В 2023 году более 60% SWIFT-переводов из стран СНГ подвергались дополнительной верификации, что создало прецедент для отказа в транзакциях без объяснения причин. Это стимулировало компании и частных лиц искать способы, как отправить деньги через SWIFT в условиях санкций с минимальными задержками и потерями.
Практика обхода ограничений: как остаются активными SWIFT-переводы
Использование банков третьих стран
Одним из ключевых инструментов, позволяющих обойти санкции при SWIFT переводах, стало использование банков в странах, не поддерживающих санкционные режимы. Например, в 2024 году более 55% переводов из России проходили через финансовые учреждения ОАЭ, Турции и Китая. Эти банки выступали в роли мостов, обеспечивая транзит денежных средств без прямого взаимодействия между санкционированными сторонами.
Юридическая оптимизация и комплаенс-структуры
Компании начали создавать дочерние структуры в нейтральных юрисдикциях, таких как Сербия, Казахстан или Армения, где сохраняется доступ к SWIFT. Это позволило формально отделить юридических лиц от санкционных рисков. При этом юридическая экспертиза и комплаенс стали стратегическими функциями — в 2025 году до 70% крупных компаний в постсанкционных регионах имеют выделенные SWIFT-команды для контроля за международными переводами.
Альтернативы SWIFT переводам: новые траектории финансовой глобализации
Развитие региональных платёжных систем
В ответ на санкции и международные переводы, ставшие менее надёжными, начали активно развиваться региональные альтернативы SWIFT. Среди них — российская СПФС, китайская CIPS и иранская SEPAM. К 2025 году СПФС охватывает свыше 23 стран, включая Индию и Беларусь, обеспечивая прямой обмен платёжными сообщениями в национальных валютах. Доля операций через альтернативные системы выросла до 18% всего трансграничного потока в странах БРИКС.
Цифровые валюты центральных банков (CBDC)
Ещё одним направлением стали цифровые версии национальных валют, такие как цифровой юань и цифровой рубль. Они позволяют обходить SWIFT и санкционные барьеры, предоставляя прямой канал расчётов между центральными банками. По оценкам BIS, к 2026 году более 30 стран запустят или протестируют CBDC, создавая фундамент для новой инфраструктуры международных расчётов.
Прогнозы: что ждёт SWIFT и глобальные расчёты
Диверсификация международных платёжных каналов
В 2025 году наблюдается устойчивый тренд на многополярность финансовой системы. SWIFT больше не является монополистом в сфере трансграничных переводов. По прогнозу аналитиков IMF, к 2028 году его доля снизится до 60% (с нынешних 80%). Это приведёт к усилению конкуренции и увеличению числа альтернатив, что позитивно скажется на устойчивости глобальной платёжной инфраструктуры.
Новая архитектура финансовой прозрачности
Ужесточение правил комплаенса и необходимость обосновывать каждую операцию в условиях санкций приведут к формированию новой архитектуры финансовой прозрачности. Участники рынка будут вынуждены инвестировать в технологии анализа происхождения средств и идентификации получателей. Это, в свою очередь, повысит порог входа в международные переводы и изменит характер работы с клиентами.
Влияние на индустрию: адаптация и трансформация
Финансовый сектор
Банки и платёжные системы перестроили свои бизнес-модели. Инвестиции в финтех выросли на 40% в странах, находящихся под санкциями, поскольку именно технологические решения позволяют компенсировать потерю прямого доступа к SWIFT. Формируются консорциумы банков, разрабатывающих собственные системы обмена сообщениями, что фактически означает децентрализацию рынка международных переводов.
Малый и средний бизнес
Для малого бизнеса вопрос, как отправить деньги через SWIFT в условиях санкций, остаётся критическим. Повышенные комиссии, задержки и отказ в проведении операций вынуждают предпринимателей переходить на криптовалюты и сотрудничать с посредниками. Это повышает риски, но также стимулирует инновации. В 2025 году более 20% МСП в странах СНГ используют гибридные схемы трансграничных расчётов.
Заключение
Использование SWIFT переводов под санкциями требует высокой степени адаптивности. Мир движется к новой финансовой реальности, в которой универсальные системы уступают место региональным и технологическим решениям. Понимание механизмов, позволяющих обойти санкции при SWIFT переводах, становится не только вопросом выживания, но и основой стратегического позиционирования в международной экономике.